Ödeme alabilme adına şirketlerin kullanmak durumunda olduğu ticari hesap açmak ile ilgili merak edilenlerin sayısı oldukça fazladır. Şirket yapısına göre süreçler farklı işlerken neler yapılması gerektiği çoğu zaman tam olarak bilinmemektedir. Halbuki yeni bir iş yeri kurulmasıyla beraber en önemli unsurların başında bu süreç gelir. Çünkü bankacılık faaliyetiyle birlikte işletmenin yürütülmesi sağlanır. Farklı bankalarla mutlaka anlaşmalar yaparak ticari anlamda gelirler kazanılmaktadır. Ürün ve hizmetlerin bazılarının ücretsiz verilmesi söz konusu olurken bankalar farklı avantajlar bulundurur. Peki, ticari hesap açmak zorunlu mu?
Ticari Hesap Nasıl Açılır?
Öncelikli olarak ticari hesap açarak işletmelerin düzenli ödeme alabilmesi sağlanır. Şahıs şirketleri için mecburi durum olmamakla beraber ödemeler için zorunluluk vardır. Sahip olunacak özellikler ise hangi bankadan süreçlerin yönetildiğiyle ilgilidir. Çünkü bankaların sundukları ticari hesap hizmetleri farklılıklara sahiptir. İlk kez ticari hesap açma süreçleri adına banka şubesine kadar gidilmesi gerekebilir. Bu işlemlerin çok daha sağlıklı olmasını da beraberinde getirecektir. Ayrıca konuşulması gereken birçok konunun bulunması da bunu ihtiyaç haline getirir. Sonrasında ise bir daha şubeye uğramadan da süreçleri yönetmek söz konusudur.
Kimler ticari hesap açma hakkına sahiptir sorusu da çokça görülmektedir. Genel katma bütçeli kuruluşların yanı sıra döner sermayeli kuruluşlarda açabilmektedir. Ayrıca meslek kuruluşları ve çeşitli derneklerle vakıflarda ticari hesap açarak faaliyetlerde bulunur. Gerçek kişiler tarafından gerçekleştirilen ticari işletmeler bazındaki süreçlerde bu hesaplar kullanılır. Çeşitli ortaklıklar olabileceği gibi kamu iktisadi teşebbüslerde süreçleri yönetebilir. İlgili belgelerin teslimi sonrasında hesap açma tamamlanırken püf noktaları bilerek hareket edilmesi daha sağlıklı olacaktır. Sonrasında ise ticari hesapla ödemeler alınarak işlemlere başlanır. Faturalar kesilir ve teminat mektupları ya da çek tahsilatları yapılabilir. Hesapla kredili çalışma durumları varsa bankanın belirli periyotlarda bilanço başta olmak üzere gelir-gider ve mali tabloları talep etmesi olabilmektedir. Bu uygulama standart olmakla beraber aynı özellikteki tüm işletmelerde bulunur.
Ticari Hesap Açmak İçin Gerekli Belgeler
Söz konusu şirket adına gerekli olurken ticari hesap açmak için gerekli belgeler değişkenlik göstermektedir. Limited ya da anonim şirketler açısından farklılık var olurken kooperatif ya da diğer tüzel şirketlerde hesap açma hakkı bulundurur. Şirketler bu hesap aracılığıyla vekaleten bankacılık işlemleri yürütür. Birden fazla hesap açma durumu olabileceği gibi şirket tarafından yetkilendirilen kişiler tarafından bu hesapların kontrolü yapılmaktadır. Yetkiye dair tanımlanma durumu ise vekaletname belgelerinde mutlak surette olmalıdır. Açık bir şekilde imza sirküleri de beyan edilmelidir. Şirket adına gerçekleştirilecek ticari hesap açmak için istenen belgeler şu şekildedir;
- Vergi levhasının aslı veya mail görüntüsü,
- Ticaret Sicil Gazetesi ilgili kısmı aslı veya dijital olarak görüntüsü,
- Şirket yetkililerine dair vekalet durumu varsa bunu gösteren noter onaylı vekaletname,
- Noter tasdikli olacak şekilde imza sirküleri aslı ya da e-mail çıktısı,
- Şirkete dair faaliyet belgesi ya da oda kayıt belgesi gibi evraklardır.
Söz konusu bu belgelerin gönderimleri bankaya olacak şekilde hazırlanmalıdır. Doğrudan evrakların hepsinin aslı iletilebileceği gibi banka talepleri doğrultusunda mail olarak da teslim olabilmektedir. Bu gönderimle beraber bankalar kolaylıkla belgelerin aslını bulabilir, kontrollerini gerçekleştirebilir. Teyit işlemlerinin yapılmasıyla beraber belgelerde herhangi bir yanlışlık ya da eksiklik olmadığı iletilir. Aksi durumda ise ticari hesap açma izni verilmemektedir. Ayrıca devlet ve özel bankaların istedikleri belgeler arasında değişkenlik olabilmektedir.
Ticari Hesap Açan Bankalar
Gerçekleştirilecek ticari hesap açma için yukarıdaki belgeler hemen her banka tarafından talep edilir. Banka seçimleri yaparken ise mutlaka şartların bilinmesi ve hangi hizmetlerin sunulduğu öğrenilmelidir.
Çünkü ticari hesaplara dair bazı avantajlar bankalara göre farklılık arz eder. Ziraat Bankası’ndan Garanti Bankası’na, İş Bankası’ndan Şekerbank’a kadar her banka üzerinden ticari hesaplar açılabilir. İlk olarak şahıs hesabının bulunduğu bankalar üzerinden işlemler hakkında bilgi alınması daha doğru olacaktır.
Ticari Hesap Açma Püf Noktaları
Şirket kuruluşuyla birlikte yapılması gerekenler arasında belki de en önemlilerinden ticari hesap açma süreçleri gelir. Şirketin sahibi ya da ortağının mutlaka bir bankayla anlaşarak tüm ödemeleri bu hesap üzerinden gerçekleştirmelidir. Bankaya hesap işlemleri için gidildiğinde mutlak surette istenecek olan belgeleri hazır etmelisiniz. Kuruluşu gerçekleştirilen şirket anonim özelliği taşıyorsa banka sermayesinin dörde biri oranında bir bloke işlem ücreti alınır. Bu sermayeye sahip bankadan ticari hesap açtırmak mümkün olacaktır. Bloke çözdürme işlemleri yapılırken hesabın kolaylıkla açılacağı unutulmamalıdır. Hesap açmayla birlikte bu masrafın azalabilmesi de ihtimal dahilindedir.
Limit şirketler özelinde ise hesap açılışlarında dair bloke süreçleri bulunmamaktadır. Kuruluş zamanında bankayla herhangi bir işlem sürecine girilmesine gerekmemektedir. Süreçler hemen aynı ilerlerken yetkili kişilerin imzaları ve kimlikleriyle anında ticari hesap açılır. Bununla birlikte olmazsa olmazlardan birisi de internet bankacılığı kullanımıdır. Mutlaka bunun yapılmasıyla çok daha zahmetsiz bir şekilde hesabın kullanımı sağlanabilir.
Öne çıkan bir başka önemli husus ise şahıs şirket hesaplarının kullanımına dairdir. Var olan şahıs hesabıyla işlemler kurumsal çerçevede gerçekleştirilmez. Şirket bir şahsa ait ise hesabın kullanımı olabilmektedir. Ancak burada belirli bir kişi olduğu için kimlik üzerinden süreçler yapılır. Çek, senet ya da ticari kredi durumlarına ilişkin olarak işlemlerde ticari hesap açtırılır. İlgili banka teminat mektubu veya buna benzer durumlarla ilgili olarak bu süreci başlatır. Şirketin düzenli bir şekilde gerçekleştirdiği faturalar üzerinde firma ismiyle beraber ticari hesap bilgileri de bulunmalıdır. Bu sayede ödemeler daha hızlı ve sorunsuz bir şekilde alınabilir.
Ticari hesap açtırma süreçlerinde devlet bankalarının tercih edilmesi birçok yönden avantaj getirmektedir. Süreçlere dair bazı kesinti ve ücretler çok daha düşüktür. Ayrıca vergi ödemeleri noktasında da kolaylığı bulunur. İlk akla gelen Ziraat Bankası ve Halkbank olurken internetten tüm aşamalar yapılabilmektedir. İnternet vergi dairesinden 50.000 TL’ye kadar tüm ödemelerin yapılabildiği bilinmelidir.
Bankalarla çalışmak bazı durumları beraberinde getirirken şube işlemleri ticari hesapların kullanımında da etkilidir. Çoğu bankada müşteri temsilcisinin atanması ve ticari hesaplara dair tüm hususlarla yakından ilgilenme adına 200.000 TL alt limitle gerçekleştirilir. Bu limitin altında kalınmasıyla şube işlemlerinde aksamalar yaşanabilmektedir. Bu gibi durumlardan ötürü ticari hesap için öneriler şubeyle doğrudan ilgilidir. Her şube ve her bankayla yapılan işlemlerin aynı olduğunu söylemek söz konusu değildir. Bunu düşünerek en uygun bankanın ve en uygun şubesinin tercih edilmesi lazımdır.
Ticari Hesap İşlemlerinde Banka Oranları
İnternet bankacılığı çerçevesinde kur alım satımları dahi farklı olurken bankalara göre oranlar farklılığa sahiptir. Bununla birlikte banka seçimleriyle ilgili olarak rotatif kredi kullanımlarına ilişkin faizler önemli rol oynar. Ayrıca personel maaş hesaplarının bulunmasıyla beraber masrafların sıfır olması istenmelidir. Personel sayısının 10 ve üzerinde olmasıyla promosyon kazanımları ortaya çıkmaktadır. Bunlara ilişkin olarak da ticari hesap açmak adına bankalarla görüşülmesi şarttır. Ayrıca faiz oranlarıyla birlikte teminat mektubu ya da çek alımları olacaksa buna dair masraflara ilişkin bankalardan iyileştirme talep edilir.
Böylelikle çok daha sağlıklı bir ticari hesap yönetimi gerçekleştirilmiş olacaktır. Doğrudan bankaların verdikleri oranları kabul etmek yanlış olacaktır. Çok daha iyi pazarlıklar sonucunda iyi kazanımlar elde edilebileceği unutulmamalıdır.
Bir önceki yazımız olan EFT Sorgulama Nasıl Yapılır? başlıklı makalemizi de okumanızı öneririz.
